中國人民银行 中國银行業监督管理委員會關于村镇银行、貸款公司、农...
中國人民银行 中國银行業监视辦理委員會關于村镇银行、貸款公司、屯子資金合作社、
小额貸款公司有關政策的通知
银發〔2008〕137号
中國人民银行上海总部，各分行、業務辦理部、省城（首府）都會中間支行、副省级都會中間支行，各银监局，各政策性银行、國有贸易银行、股分制贸易银行，中國邮政储备银行，各省（自治區、直辖市）屯子信誉社结合社：
2005年以来，部門省市的县及县如下地域试点设立了村镇银行、貸款公司、屯子資金合作社、小额貸款公司等四类機构(如下统称四类機构)，這對付改良和完美屯子金融辦事、培养竞争性屯子金融市场阐扬了踊跃感化。為包管四类機构规范、康健、可延续成长，更好地支撑社會主义新屯子扶植，现就有關政策通知以下：
1、存款筹备貓旅館,金辦理
现阶段，屯子資金合作社暂不向中國人民银行交存存款筹备金。村镇银行應依照中國人民银行存款筹备金的辦理划定，实時向中國人民银行本地分支機构交存存款筹备金，村镇银行的存款筹备金率對照本地屯子信誉社履行。經核准創辦代辦署理國库营業和代辦署理國债营業的村镇银行，除按划定交存存款筹备金之外，還應向中國人民银行本地分支機构缴存財務存款。村镇银行存款筹备金和財務存款的交纳范瘦臉,畴由村镇银行地点地的中國人民银行分行、業務辦理部或省城（首府）都會中間支行（如下统称中國人民银行省级分支機构）管帐部分审定。村镇银口臭,行地点地的中國人民银行分支機构的業務部分在“21129其他贸易银行存款”科面前目今為村镇银行開立存款账户，核算村镇银行的法定存款筹备金和逾额存款筹备金；在“221金融機构划来財務存款”科面前目今開立账户，核算村镇银行划来的財務存款。
2、存貸款利率辦理
經核准吸取存款的機构，其存款利率履行上限辦理，最高不得跨越中國人民银行颁布的同期同档次存款基准利率。四类機构的貸款利率履行下限辦理，利率下限為中國人民银行颁布的同期同档次貸款基准利率的0.9倍。四类機构應創建健全利率订价機制，依照貸款订价原则自立肯定貸款利率，而且合适司法部分的相干请求。四类機构應依照中國人民银行利率报备政策的请求，定時正确真实地报备有關利率。
3、付出清理辦理
具有前提的四类機构可以依照中國人民银行有關划定参加人民币银行结算账户辦理體系和联網核對公民身份信息體系。合适前提的村镇银行可以依照中國人民银行的有關划定申请参加大额付出體系、小额付出體系和支票影象互换體系。貸款公司、屯子資金合作社和小额貸款公司可自立選择银行業金融機构開立存款账户，并拜托存款银行代辦署理付出结算营業。村镇银行的付出體系行别代码為“320”，行别类型為“其他贸易银行”。村镇银行必要利用人民币单子凭证的，應依照中國人民银行的有關划定向中國人民银行本地分支機构提出申请，經中國人民银行总行核准後同一制版、印制。单子凭证由村镇银行地点地的中國人民银行省级分支機构付出结算辦理部分组织定貨和辦理，结算凭证由村镇银行依照中國人民银行同一划定的格局自行印制和辦理。村镇银行打点人民币营業必要利用汇票專用章的，應按照《中國人民银行辦公厅關于规范银行汇票專用章事项的通知》（银辦發〔2006〕54号）的相干划定，肯定汇票專用章式样，并报中國人民银行省级分支機构付出结算辦理部分存案。刻制汇票專用章時，應選择經公安构造核准、具备承制公章資历的印新北市當舖,章谋划单元刻制。本票專用章的格局、内容和刻制依照地点地的中國人民银行省级分支機构的划定打点。貸款公司、屯子資金合作社和小额貸款公司打点付出结算营業利用的单子凭证和汇票專用章對照村镇银行辦理。
4、管帐辦理
四类機构的管帐科目设置不必要审批。村镇银行應按照《中华人民共和國贸易银行法》和《中國人民银行關于银行業金融機构报送管帐財政資料有關事宜的通知》（银發〔2004〕72号）的请求，实時向中國人民银行本地分支機谈判地点地的中國人民银行省级分支機构报送管帐轨制、管帐科目及其利用阐明、年度管帐决算資料和重大管帐鼎新事项等相干管帐財政辦理信息資料。
5、金融统计和羁系报表
四类機构應按季向中國人民银行本地分支機构查询拜访统计部分报送資產欠债表和其他相干统计信息資料，村镇银行、貸款公司和屯子資金合作社要依照银行業羁系機构的请求实時向本地银行業羁系部分报送羁系报表，小额貸款公司报送相干資料。受今朝金融统计数据通信傳输前提的限定，中國人民银行相干分支機构现阶段暂以傳真方法逐级将四类機构相干数据按季报送中國人民银行查询拜访统计司。
6、征信辦理
具有前提的四类機构可以按划定申请参加企業和小我信誉信息根本数据库。按照“先創建轨制、先报送数据、後開通盘问用户”的原则，四类機构接入企業和小我信誉信息根本数据库的，應依照中國人民银行的有關划定制订响應的辦理轨制和操作规程，按期报送相干数据并合规盘问和利用盘问成果，并接管中國人民银行的监视辦理。
7、现金辦理
四类機构應严酷遵照现金辦理划定，公道利用现金，避免洗錢举動。四类機构為天然人客户打点人民币单笔5万元以上现金存取营業的，要當真查對客户的有用身份证件或其他有用身份证实文件；為不在本機构開立账户的客户供给现金汇款、单子兑付等金融辦事且买卖金额单笔人民币1万元以上的，在當真查對客户的有用身份证件或其他有用身份证实文件的同時，理當保存该客户的有用身份证件或其他身份证实文件的复印件或影印件。四类機构理當依照我國反洗錢的有關划定逐笔记实和保留单笔或當日累计买卖至關于20万元人民币数额以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金单子解付及其他情势的现金出入记实。
8、危害羁系
四类機构要制订完整的规章轨制，踊跃完美公司治理布局，有用增强内控危害辦理，确切做好危懶人豐胸神器,害防备事情。中國人民银行和中國银监會根据各自法定职责和相干轨制划定，對村镇银行、貸款公司和屯子資金合作社施行谨慎羁系。對小额貸款公司的羁系，按照《中國银行業监视辦理委員會中國人民银行關于小额貸款公司试点的引导定见》的有關划定履行。
中國人民银行各分支機谈判各地银监局要按照本通知划定和相干政策请求，紧密亲密协作共同，依法实行职责，踊跃鼓動勉励、指导和催促四类機构以面向屯子、辦事“三农”為目标，扎扎实实依法展開营業谋划，在不竭完美内控機制和危害節制程度的根本上，安身处所现实，對峙贸易可延续成长，尽力為“三农”經济供给低本錢、便捷、实惠的金融辦事。
本通知自公布之日起履行，请中國人民银行各省级分支機谈判各级银监局结合将本通知及本通知所列相干文件转發至相干单元。各地在政策落实進程中發明的新环境、新问题，请实時陈述中國人民银行和中國银行業监视辦理委員會。
中國人民银行 中國银行業监视辦理委員會
二〇〇八年四月二十四日
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