房屋净值信貸额度與房屋净值貸款

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@ maginnis /二十20

當您了偿典质貸款和衡宇价值上涨時，您衡宇的净值會增长。要领會您具有几多股权，只需减去您衡宇當前市场价值的欠款。分歧的地方在于您具有的权柄。這几近就像是你家里的储备账户。您可以經由過程出售衡宇或借入股权来获得此价值。

银即将容许您經由過程几种方法借入您的股权，包含衡宇净值信貸额度(HELOC)和衡宇净值貸款。您借入的权柄金额将加到您现有的债務中。

得到现金

HELOCs和衡宇净值貸款的益处是它们可讓房东轻松得到现金。這可能對告急环境或但愿改良住房的人有所帮忙。在後者的环境下，您将可以或许从您的税收中扣除利錢。

按照2017年的“减税和就業法”，若是告貸人利用這笔資金采辦，制作或改良作為貸款典质品的衡宇，告貸人可以扣除HELOC和衡宇净值貸款的利錢。

借入股权的危害

讓HELOC和衡宇净值貸款與小我貸款分歧的是，您的衡宇是典质品。若是您没法再經由過程貸款付款，那末您可能會冒着屋子被取缔典质品赎回权的危害。

别的，若是您在家中借入股权而且衡宇价值降低，那末您终极可能會欠您的衡宇价值。若是您必需搬场而且必需出售您的衡宇，這多是一個问题。若是你的欠款跨越它的价值，你可能终极會由于出售而@赔%bO142%本或没%1e88B%法@搬场。

衡宇净值貸款和HELOC--二者也称為第二典质貸款 - 具备类似的地方，但也有所分歧。

HEL脂流茶,OCS與衡宇净值貸款的类似的地方

衡宇净值貸款和衡宇净值信貸额度(HELOC)类似，二者都由您的衡宇担保，就像您采辦房產時得到的第一笔典质貸款同样。這就是為甚麼這些貸款凡是被称為“第二典质貸款”。

這两笔貸款的刻日凡是都比第一笔典质貸款短。衡宇净值貸款和HELOCs在5到20年内获得了偿，而30年是典范的第一典质貸款。

衡宇净值貸款以固定利率供给，而HELOC是傳统的可调利率貸款。但是，比年来，银行容许告貸人将這些貸款转换為固定利率。

告貸人還必需申请這两项貸款。貸款人的資历有所分歧，但大大都人會查抄您的信誉评分和债務與收入比率。

衡宇净值貸款與HELOC之間也存在一些差别，若是您正在斟酌股权貸款，领會它们很是首要。

衡宇净值信貸额度(HELOC)

HELOC更像是山楂片減肥，一张信誉卡。您将得到一系列信誉额度，這些信誉额度可在划定的時候范畴内供给，凡是最长可达10年。這称為抽奖期 - 在此時代，您可以按照必要提取資金。

HELOC有两种：

一個只有利錢的抽奖期。

一個有抽奖期，您可以付出利錢和本金。

後一种選择可以帮忙您更快地還清貸款。

當您了偿本金時，您的信誉额度将會增长，您可以再次利用它。當信誉额度已過時時，您将進入還款期，最长可达20年。您将了偿您借入的未節余额和所欠的任何利錢。貸方可能會也可能不會容许续订信誉额度。

假如您有10,000美元的HELOC。你借了5,000美元，然後向拜托人了偿了3,000美元。您如今有8,000美元的可用信誉额度。這比固定利率衡宇净值貸款更具機動性。

HELOC的可變利率與基准利率挂钩，比方华尔街日报最优惠利率。跟着最优惠利率的上升或降低，您的HELOC利率也會上升或降低。付款将按照利率和您利用的信誉额度而有所分歧。可是，一些貸方會容许您将可调解利率转换為固定利率。

告貸人利用出格签發的支票或看似信誉卡的信誉卡進入信誉额度。貸款人凡是请求您在设置貸款時采纳開端预支款，每次進入貸款時掏出最低金额，并保存最低金额。

衡宇净值貸款

衡宇净值貸款是告貸人一次性得到一次性貸款的按期貸款。貸款按固按期限了偿，固定利率，每個月付出相称。

貸款人凡是将金额上限為您家中8治療神經性耳鳴，5%的股权。可是，信誉评分，市场价值和收入等其他身分也會影响貸款金额。

假如貸款人以5.69%和10年的固定利率為您供给30,000美元的衡宇净值貸款。您的每個月付款(包含本金和利錢)每個月為328.41美元。跨越10年，您将付出9,409.25美元的利錢，使您的总付款到达39,409.25美元。

衡宇净值貸款的利率凡是略低于HELOC的利率。

利用Bankrate的衡宇净值貸款利率表来得到最新的房价。

HELOC與衡宇净值貸款：哪一种合适您?

這個问题的谜底很少是好坏分明的。但在某些环境下，選择是不言而喻的。

比方，假如您必要7,000美元来付出下個月女儿的婚礼用度和3,000美元来补缀您的屋顶，這必要一周時候。您切當地晓得您必要几多，而且這两笔金额很快就會到期。若是您没有再次告貸的规划，可以得到10,000美元的衡宇净值貸款。

可是若是你必要在错開的時代内赚錢 - 比方，在接下来的四年每學期起头付出孩子的大學膏火或必要三年才能完成的革新项目 - 信誉额度是抱负的。它使您可以機動地在必要時借用所需的金额。

若是您借入相對于较小的金额并快速了偿本金，则信貸额度可能低于衡宇净值貸款。

信誉卡债務归并是衡宇净值的一种風行用处

具有大量信誉卡债務的消费者凡是會借入一笔金錢并了偿其高息账户，而不是利用余额转移信誉卡。凡是，他们會省錢，由于衡宇净值貸款和HELOCs的利率低于信誉卡的利率。為此，固定利率衡宇净值貸款比HELOC更經常使用。

借入衡宇净值：问本身的问题

為了帮忙您肯定哪一种貸款最合适您的需求，请问本身：

我何時必要這笔錢?

我必要多长時候?是出于短時間目标仍是持久需求?

我必要多长時候了偿貸款?

我可以每個月付出几多錢?

扭转的信貸额度會诱使我不谨慎费錢吗?

问你的貸款人的问题

務必向貸款人扣问如下问题：

衡宇净值貸款的刻日有多长?

我要付多久才能還清?

HELOC的提款期和還款期有多长?

我有資历得到多大的信貸额度?

貸款到期時，我的信貸额度是不是可以续期?

利率是几多?

我必需當即利用我的信誉额度吗?(若是您為将来的需求或告急环境打開信誉额度，您将必要一個在竣事時不必要最低抽奖的信誉额度。)

在甚麼环境下你可以冻结或削减我的貸款，或请求全额付款?

在貸款時代我可以出租衡宇吗?

若是我的屋子在市麻將,场上(防脫髮洗髮精,和以甚麼比率)，你會借给我吗?

若是利率降低，我的付款會削减几多?